.
מי מורשה לחתום על בקשת פדיון:
העמית.
מיופה הכוח.
עמית יכול ליפות את כוחו של מיופה כוח במקרים הבאים:
העמית נמצא בחו"ל - ייפוי הכוח ייחתם ע"י הקונסול מאותה מדינה או נוטריון.
העמית נמצא בארץ אך הינו מוגבל פיזית ואינו יכול לגשת לחטיבה העסקית בעצמו - העמית חייב להמציא אישור רפואי המעיד על מוגבלותו.
מיופה הכוח דינו כדין העמית ועליו להמציא את האישורים המתאימים למשיכה (תוקף האישורים – שלוש שנים מיום הינתנם).
אפוטרופוס - אפוטרופוס טבעי או שאינו טבעי (ואז עליו להציג צו בית משפט המסמיכו כאפוטרופוס על רכוש העמית).
כונס נכסים - ע"פ צו בית משפט.
שאירים.
במקרה ואין זכאות לפנסיה חלוקת הזכויות בין השאירים היא כדלקמן:
75% לאלמן/ה או ידוע/ה בציבור (על פי צו בית משפט).
25% מתחלקים ביחס שווה בין ילדי העמית.
יורשים.
מעסיק לפי הסכם.
הטפסים שעל העמית להביא
אישור הפסקת עבודה ושחרור הפיצויים - אישור המעסיק המופנה ל"מבטחים", המודיע על הפסקת עבודת העמית ועל העברת או אי העברת זכויות הקרן לידיו.
לצפיה בטופס הפסקת עבודה - לחץ כאן
טופס 161 - בעת עזיבת עבודה המעסיק ממלא טופס 161 של מס הכנסה ("הודעת המעביד על תשלום מענק עקב פרישה או מוות") המפרט את תקופת העבודה, השכר והפיצויים שקיבל העובד והפיצויים המגיעים לו מ"מבטחים".
לצפיה בטופס 161 - לחץ כאן
צילום ת"ז.
אישור פרטי חשבון הבנק.
טפסים נוספים:
מיופה כוח - ייפוי כוח ות"ז של המיופה.
שאירים - תעודת פטירה, ת"ז של האלמן/ה, ת"ז של הילדים (מעל גיל 18).
יורשים - ת"ז של היורשים, מסמך פירוט היורשים, צו קיום צוואה ו/או צו ירושה שניתנו ע"י בית משפט.
עיקולים - במידה וקיים עיקול על כספי העמית בקרן יש להמציא ביטול עיקול או יתרת עיקול מעודכנת לתאריך הבקשה. כספי העיקול יקוזזו מהכספים המשולמים לעמית ויועברו להוצאה לפועל או בית המשפט.
הלוואות בנקאיות הלוואות שניתנו עד ל-4/9/05 יש להמציא אישור על יתרת ההלוואה ואישור מהבנק לגבי חשבון הבנק להעברת יתרת ההלוואה.
הלוואות שניתנו לאחר 4/9/05 אין צורך באישורים שלהלן (אלא אם העמית מעוניין בקיזוז ההלוואה מערכי הפדיון).
לצפיה בטופס בקשה והצהרה להחזרת כספים (מבטחים החדשה) - לחץ כאן
לצפיה בטופס בקשה והצהרה להחזרת כספים (הקרן המשלימה) - לחץ כאן
לצפיה בטופס בקשה לביטול תשלום - לחץ כאן
משיכת כספי פיצויי פיטורין - מס הכנסה
כספי פיצויי פיטורין ניתנים למשיכה בסיום עבודה בכל גיל. פיצויי פיטורין המשולמים, או מועברים לזכות העובד, עוברים בדיקה כפולה ע"י מס הכנסה:
הבדיקה הראשונה – האם הפיצויים רגילים (100% פיצויים) או פיצויים מוגדלים.
הבדיקה השנייה – האם הפיצויים עברו את תקרת הפיצויים הפטורים ממס X מס' שנות עבודה (או השכר X מס' שנות עבודה, הנמוך מבינהם).
במידה והפיצויים מוגדלים או שעברו את תקרת הפיצויים הפטורים - חל עליהם מס.
משיכת כספי התגמולים - מס הכנסה
כספי תגמולים שהופקדו עד 31.12.1999 פטורים ממס. התנאי למשיכת כספי התגמולים ללא תשלום מס הינו, משיכתם בהתאם לתקנות שקבע מס הכנסה שלהלן:
המקרים בהם ניתן למשוך את כספי התגמולים:
תשלום במקרה מוות העובד.
תשלום במקרה של נכות מלאה לצמיתות.
תשלום בגיל פרישה, בתנאי שקיימת פרישה מוחלטת, או צמצום העבודה בשעור של 50% לפחות.
המקרים בהם ניתן למשוך כספי תגמולים 6 חודשים מסיום העבודה*:
במקרה והעובד מובטל במשך 6 חודשים ברציפות.
במקרה והעובד הופך לעצמאי.
במקרה והעובד עובר למקום עבודה חדש, ומביא אישור שהמעסיק החדש אינו משלם לקופת גמל, ביטוח מנהלים, או קרן פנסיה, לאף אחד מהעובדים.
במידה והעובד עובר למקום עבודה חדש, בו נהוג לעשות לעובדים פנסיה, ביטוח מנהלים, או קופת גמל, אם לא יעשו לו תוכנית כל שהיא, יוכל למשוך את כספי התגמולים, אם עברו 13 חודשים אצל המעביד החדש ולא עשו לו כל תוכנית לביטוח פנסיוני.
קיימת אפשרות נוספת:
עקב מצב סוציאלי קשה, כגון מחלת קרוב משפחה, ניתן לפנות למס הכנסה ובמקרה זה כל עוד הכנסות המשפחה נמוכות מהכנסה מינימלית, יאשר מס הכנסה משיכת כספי התגמולים, לא בבת אחת, אלא בשעורים חודשיים.
חשוב להדגיש – במקרה משיכת כספי התגמולים שלא ע"פ תקנות אלו, יחויבו כל כספי התגמולים במס בשעור 35% לפחות.
שינויים במשיכת כספי תגמולים עפ"י חוק ההסדרים החל מינואר 2000:
כל הצבירה של כספי תגמולים מהפקדות שהחלו בינואר 2000, ניתנות למשיכה כקצבה בלבד. (אחרת יחויבו במס 35% לפחות, או עפ"י מס שולי הגבוה מבינהם).
יש לך שאלות נוספות לגבי פדיון כספים או שמירה על זכויות בקרן הפנסיה, המומחים של מנורה מבטחים ממתינים לך בפורום החיסכון הפנסיוני